Anuitas Strategi dan Saran Legacy

Anuitas Strategi dan Saran Legacy
Isi Artikel:
Sebagai teman baik saya yang menjual asuransi jiwa mengatakan, "Seseorang dari salah satu dari kita akan mati. "Pembicara motivasi dia tidak, tapi pernyataannya brutal faktual dan pengingat kematian kita tertunda. Jika Anda memiliki beberapa kekayaan untuk ditinggalkan sebagai warisan, Anda memikirkan apa yang akan terjadi dengan kekayaan itu saat Anda merenungkan kematian Anda sendiri.

Sebagai teman baik saya yang menjual asuransi jiwa mengatakan, "Seseorang dari salah satu dari kita akan mati. "Pembicara motivasi dia tidak, tapi pernyataannya brutal faktual dan pengingat kematian kita tertunda. Jika Anda memiliki beberapa kekayaan untuk ditinggalkan sebagai warisan, Anda memikirkan apa yang akan terjadi dengan kekayaan itu saat Anda merenungkan kematian Anda sendiri. Banyak klien saya mengatakan kepada saya bahwa mereka tidak peduli jika ahli waris mereka mendapatkan sepeser pun, dan mereka akan menghabiskan setiap dolar hasil jerih payah terakhir untuk diri mereka sendiri.

Saya mengerti sentimen itu, dan terkadang kedua putri remaja saya mendorong saya untuk merenungkan jenis tujuan masa depan yang akan datang. Namun, semakin banyak orang ingin meninggalkan uang ke ahli waris dan penerima manfaat mereka, dan ingin menyusun warisan itu untuk mendistribusikan uang dengan cara mereka sendiri. Beberapa orang menyebut ini metode pengontrolan utama dari kuburan, dan beberapa orang menganggapnya sebagai menyelamatkan ahli waris mereka dari meniup uang dengan cara sembrono.

Pengacara perencanaan perumahan yang baik dapat menyusun kepercayaan khusus untuk memenuhi keinginan Anda dengan detail yang paling spesifik, namun anuitas juga dapat memberikan "borgol kontrak" serupa yang akan meninggalkan warisan yang telah Anda kerjakan dengan sangat keras. untuk bisa memberi dengan murah hati.

Penunggang Kematian Penunggang yang Terlupakan Adalah Pilihan Warisan

Meskipun anuitas sebenarnya diklasifikasikan sebagai polis asuransi jiwa, jumlah manfaat kematian tidak boleh dilewatkan ke ahli waris seperti asuransi jiwa lurus.

Asuransi jiwa murni masih menjadi produk warisan terbaik di planet ini, namun jika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan asuransi jiwa, maka rider pensiunan anuitas mungkin merupakan solusi alternatif yang sangat baik.

Beberapa anuitas yang ditangguhkan seperti variabel, indeks, atau tawaran tetap memberi kemampuan untuk menambahkan rider pendapatan manfaat kematian ke kebijakan pada saat mengajukan aplikasi.

Penerima manfaat pendapatan kematian adalah jaminan kontrak terlampir pada sebuah polis. Ini memiliki persentase pertumbuhan tahunan untuk jangka waktu atau waktu tertentu atau sampai mati (tergantung pada kebijakannya). Jumlah yang terakumulasi oleh persentase pertumbuhan ini hanya dapat digunakan sebagai bagian dari manfaat kematian. Ini adalah perhitungan yang benar-benar terpisah dalam kebijakan anuitas, dan tidak dapat ditransfer atau diakses secara bersamaan saat Anda masih hidup.

Tinggalkan Penerima Manfaat Jumlah Lump atau Penghasilan Arus Kas

Banyak dari klien saya bersikeras untuk tidak meninggalkan ahli waris dan penerima manfaat dengan jumlah uang sejumlah besar lump sum. Mereka mungkin merasa ahli waris tidak dapat menangani jumlah tersebut secara bertanggung jawab, atau kebutuhan mereka untuk mengendalikan situasi adalah masalahnya. Apapun alasannya, membagikan warisan dari waktu ke waktu pasti semakin populer sebagai cara kontraktual untuk mengendalikan benda-benda dari kuburan. Kontrol aneh bersukacita!

Saya selalu bercanda bahwa ahli waris Anda akan menghadiri pemakaman Anda di Ferrari atau Lamborghini tanpa menghiraukan keinginan Anda.Satu-satunya hal yang dapat Anda lakukan adalah memastikan bahwa mereka melakukan pembayaran di atasnya, dan tidak membeli mobil eksotis dengan jumlah sekaligus.

Biarkan Penerima Manfaat Anda Seumur Hidup Pembayaran

Anuitas Seketika Tunggal (SPIA) dan Anuitas Umur Panjang (alias: Anuitas Pendapatan Ditangguhkan - DIA) adalah produk pendapatan paling efisien yang digunakan untuk mewariskan warisan ke ahli waris Anda.

Alih-alih meninggalkan uang saku, Anda dapat mengatur pembayaran bersama dengan penerima manfaat Anda sehingga mereka dapat menerima pendapatan seumur hidup. Ini adalah pernyataan warisan yang cukup kuat untuk mendapatkan uap pendapatan bulanan atau tahunan (tergantung bagaimana Anda mengaturnya) untuk kehidupan penerima manfaat. Saya menyarankan kebanyakan orang yang memilih strategi streaming lawas ini untuk secara kontrak melampirkan Rasio COLA (Cost of Living Adjustment) meningkat ke pendapatan setiap tahunnya. Anda bisa memilih kenaikan persentase tahunan ke arus pendapatan pada saat aplikasi. Saya biasanya menyarankan COLA 3%, yang berarti arus pendapatan akan meningkat setiap tahun sebesar 3% untuk kehidupan penerima manfaat.

Strategi Legacy Lainnya

Saya bangga dengan hanya menggunakan jaminan kontraktual dari anuitas kebijakan untuk membuat rekomendasi saya. Disiplin unik ini membedakan saya dari kebanyakan agen, dan saya telah mengembangkan strategi unik berdasarkan jaminan kontrak ini.

Strategi seperti Legacy Income Monster (LIM) dan Lommaged Legacy Doubler (LLD) digunakan untuk menyelesaikan tujuan perencanaan warisan yang spesifik.

Saat merencanakan warisan Anda, pikirkan bagaimana Anda ingin meninggalkan uang untuk ahli waris Anda. Dengan pertanyaan itu dijawab, mungkin strategi anuitas disesuaikan bisa menjadi solusi yang paling sesuai dengan tujuan spesifik Anda.