Anuitas RMD Strategi

Anuitas Annuity RMU Strategi yang sederhana dan efektif
Isi Artikel:
Banyak orang terganggu oleh peraturan Distribusi Minimum yang Dibutuhkan (RMD), dan benar-benar tidak memerlukan uang atau ingin membayar pajak tambahan. Hukum adalah hukum, jadi kepatuhan bukanlah pilihan. Karena fakta ini, ada beberapa strategi anuitas yang dapat menangani masalah RMD akhir Anda. Beberapa yang mungkin Anda kenal, dan beberapa mungkin baru bagi Anda, namun penting untuk mengetahui semua pilihan Anda agar dapat memilih strategi RMD spesifik Anda dengan tepat.

Banyak orang terganggu oleh peraturan Distribusi Minimum yang Dibutuhkan (RMD), dan benar-benar tidak memerlukan uang atau ingin membayar pajak tambahan. Hukum adalah hukum, jadi kepatuhan bukanlah pilihan. Karena fakta ini, ada beberapa strategi anuitas yang dapat menangani masalah RMD akhir Anda. Beberapa yang mungkin Anda kenal, dan beberapa mungkin baru bagi Anda, namun penting untuk mengetahui semua pilihan Anda agar dapat memilih strategi RMD spesifik Anda dengan tepat.

Distribusi Minimum yang Diperlukan

Akronim "RMD" adalah singkatan dari Required Minimum Distribution. Ini adalah jumlah uang yang harus Anda hapus dari IRA tradisional Anda (atau akun yang memenuhi syarat) saat Anda mencapai usia 70 ½.

Apakah Anda memiliki satu IRA atau sepuluh IRA terpisah, teman-teman kami di IRS akan melihat jumlah total dolar dari akun Anda yang memenuhi syarat untuk menghitung pembayaran tahunan RMD Anda. Anda dapat mengambil yang Diperlukan Minimum Distribution (RMD) dari satu IRA, atau dari beberapa akun berkualitas, asalkan kebutuhan dolar IRS terpenuhi.

Apakah Anda membutuhkan uang dari IRA Anda atau tidak, IRS mengetuk Anda di bahu untuk "mengingatkan" Anda bahwa sudah waktunya untuk mulai membayar bagian pajak Anda yang adil.

Strategi Pensiun Kematian Anuitas Menunda Memberikan Perlindungan Prinsipal dan Warisan Abadi

Beberapa pemilik IRA tidak pernah berencana untuk mengakses uang itu, kecuali RMD yang sial.

Mereka ingin meninggalkan sebagian besar aset itu kepada penerima manfaat mereka. Mereka ingin, pada intinya, meninggalkan warisan. Hal ini dapat dicapai dengan memanfaatkan pengendali manfaat kematian yang dijamin kontrak yang terikat pada anuitas tetap. Inilah cara strategi itu akan berhasil:

Katakanlah Anda memiliki $ 300.000 dalam IRA tradisional, dan Anda tidak pernah merencanakan untuk membutuhkan aset itu untuk hidup di masa pensiun.

Jika Anda menempatkan uang itu dalam anuitas tetap dengan pabrikan imbalan kontrak yang menjamin pertumbuhan 5%, maka $ 300.000 akan tumbuh dan digabungkan dengan jumlah itu setiap tahun. Ketika Anda mengambil RMD Anda, pertumbuhan manfaat kematian 5% akan mengimbangi jumlah dolar dari Diperlukan Minimum Distribution (RMD). Semakin cepat Anda memulai strategi ini sebelum berbalik 70 ½, semakin baik karena $ 300.000 akan tumbuh sebesar 5% tahunan sebelum Anda diminta untuk mengambil RMD Anda.

Strategi offset ini memungkinkan Anda mengambil RMD Anda sekaligus menjaga jumlah total IRA awal Anda utuh untuk penerima manfaat dan ahli waris Anda yang terdaftar.

Strategi IRA Peregangan Apakah IRS Disetujui dan Memungkinkan Waris Anda Terus Membayar RMD

Jika terstruktur dengan benar, RMD dapat diambil oleh banyak generasi (pasangan, anak-anak, cucu). Ini akan memberikan pendapatan warisan bagi ahli waris Anda sambil mengurangi kewajiban pajak dari waktu ke waktu.Anda tidak memerlukan anuitas untuk meregangkan IRA Anda, tapi anuitas tetap bekerja dengan baik dengan strategi ini karena sepenuhnya melindungi prinsipal dari volatilitas pasar, dan memberikan jaminan kontrak.

Jangan Memenuhi Syarat untuk Asuransi Jiwa Perlindungan? Beli Anuitas Sebagai gantinya

Strategi kreatif lain untuk memaksimalkan Distribusi Minimum yang Diperlukan (RMD), yang harus Anda ambil, adalah menerapkan jumlah dolar tahunan untuk membeli anuitas atau polis asuransi jiwa.

Jika Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan asuransi jiwa, ini akan menjadi pilihan pertama karena manfaat kematian akan bebas dari biaya kepada penerima manfaat yang terdaftar. Anda mengetahui berapa jumlah uang setelah pajak dari RMD Anda, kemudian membeli sebanyak mungkin keuntungan kematian asuransi jiwa dengan itu. Jangka hidup asuransi adalah pilihan biaya paling efisien dan terendah yang tersedia, dan akan memaksimalkan jumlah dollar yang diterapkan.

Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan asuransi jiwa, Anda dapat menggunakan strategi yang sama untuk membeli anuitas premi premium fleksibel yang memiliki jaminan penunggang rugi jaminan yang dijamin dengan polis. Premi yang fleksibel berarti Anda dapat menambahkan uang ke polis. Strategi anuitas ini juga merupakan cara yang sangat efisien untuk memanfaatkan RMD Anda, namun manfaat kematian tidak boleh bebas dari pajak kepada penerima manfaat Anda karena asuransi jiwa tidak.

Jadi, pada saat Anda mulai merasa terganggu karena harus mengambil Distribusi Minimum yang Diperlukan (RMDs) Anda, mungkin ada solusi anuitas yang sesuai dengan rencana Anda sebelumnya.