Bagaimana cara kerja asuransi kesehatan?


Perbedaan menabung di Asuransi dan menabung biasa (Jul 2019).



Bagaimana cara kerja Asuransi Kesehatan?

Asuransi kesehatan sangat rumit, dan banyak orang kewalahan dan terganggu dengan prosesnya. Inilah penjelasan tentang asuransi kesehatan, dan bagaimana cara menjadi kendaraan pengantar kelahiran untuk perawatan kesehatan di Amerika.

Tujuan Nyata dari Asuransi Kesehatan

Karena asuransi kesehatan adalah kendaraan pengantar utama untuk perawatan kesehatan U. S., orang-orang telah kehilangan tujuan utamanya. Ini seperti asuransi untuk mobil, rumah atau apartemen Anda.

Ini seharusnya melindungi tabungan hidup Anda dari biaya yang menghancurkan dari kecelakaan besar, keadaan darurat medis atau penyakit kronis.

Tapi, tidak seperti asuransi lainnya, asuransi kesehatan memungkinkan Anda mendapatkan perawatan kesehatan saat Anda membutuhkannya. Jika Anda tidak memiliki asuransi mobil, Anda bisa naik bus sampai Anda bisa memperbaiki mobil Anda. Jika Anda mematahkan kaki Anda, Anda tidak bisa membalutnya sendiri sampai Anda cukup menabung untuk pergi ke dokter.

Oleh karena itu, asuransi kesehatan memiliki dua tujuan: 1) melindungi aset Anda dan 2) memastikan Anda mendapatkan perawatan kesehatan saat Anda membutuhkannya. Itulah mengapa kebanyakan diskusi tentang reformasi perawatan kesehatan di Amerika Serikat benar-benar membuat asuransi kesehatan tersedia bagi lebih banyak orang.

Memilih Asuransi Kesehatan Sangat Rumit

Perusahaan asuransi kesehatan menyediakan banyak pilihan. Tapi sebelum memilih rencana, Anda harus mengarungi berbagai kombinasi deductible, copayments, coinsurance and premiums.

  1. Premi bulanan. Sama seperti asuransi mobil atau pemilik rumah, Anda membayar ini bahkan jika Anda tidak pernah mengajukan klaim. Itu menyediakan arus kas sehingga perusahaan asuransi bisa membayar biaya day-to-day mereka.
  2. Dikurangkan. Itulah yang Anda bayar sebelum perusahaan asuransi menyumbang sepeser pun. Deductibles dapat berkisar dari $ 500 per tahun (biasanya hanya tersedia dari rencana yang disponsori perusahaan) sampai $ 10.000 setahun atau lebih. Mereka tahunan, yang berarti Anda memulai dari tanggal 1 Januari setiap tahunnya.
  1. copayment untuk setiap kunjungan. Copay khas adalah $ 20 untuk kunjungan dokter, $ 50 untuk kunjungan ke rumah sakit dan $ 10 sampai $ 40 untuk setiap resep. Anda membayar 100 persen untuk kunjungan sampai deductible terpenuhi.
  2. Coinsurance. Itu adalah persen yang Anda bayar untuk prosedur, seperti operasi, atau perawatan di rumah sakit. Jika dokter Anda mengunjungi Anda di rumah sakit, Anda mungkin akan membayar copayment untuk kunjungan dan coinsurance untuk rawat inap.

Perusahaan asuransi mengenakan biaya deductible, copays dan coinsurance untuk mencegah Anda berlari ke dokter untuk setiap terengah-engah. Mereka khawatir, jika perawatan kesehatan 100 persen gratis, biaya mereka akan meroket. The Affordable Care Act mengamanatkan bahwa biaya Anda (dikurangkan, copay dan coinsurance) tidak dapat melebihi out-of-pocket maksimal $ 6, 600 untuk perorangan, atau $ 13, 200 untuk sebuah keluarga.Setelah itu, perusahaan asuransi membayar 100 persen.

Semua pilihan ini membuat asuransi perawatan kesehatan sangat rumit. Anda harus menjadi pembuat peluang pada kesehatan Anda sendiri.

Misalnya, Anda mungkin bersedia membayar premi bulanan yang lebih tinggi dengan persentase coinsurance yang lebih rendah dan / atau dapat dikurangkan. Itu akan masuk akal jika Anda memiliki penyakit kronis, seperti diabetes, dan tahu Anda akan sering ke dokter.

Di sisi lain, orang yang biasanya sehat mungkin menginginkan premi serendah mungkin dan deductible yang lebih tinggi. Mereka bersedia mengambil kesempatan untuk membayar lebih untuk perawatan kesehatan karena mereka percaya bahwa kesempatan itu kecil. Biasanya, semakin rendah deductible, semakin tinggi premium, co-pay atau co-insurance. Seiring dengan meningkatnya biaya perawatan kesehatan, semakin banyak orang memilih rencana yang lebih tinggi-deductible untuk mempertahankan premi bulanan mereka tetap terjangkau. Obamacare belum bisa memperbaiki kekurangan mendasar sistem asuransi kesehatan ini.

Mengapa Amerika Mengandalkan Asuransi Kesehatan untuk Membayar untuk Perawatan Medis

Asuransi kesehatan diperlukan bagi orang Amerika untuk membayar biaya perawatan kesehatan yang tinggi. Tanpa itu, seluruh tabungan hidup Anda bisa dihapuskan dengan tagihan medis sebesar $ 300.000. Untuk informasi lebih lanjut, lihat Mengapa Biaya Perawatan Kesehatan Adalah Nomor 1 Penyebab Kebangkrutan.

Sebelum Perang Dunia II, hampir tidak ada yang mengasuransikan, dan yang hanya menanggung biaya kamar dan dewan rumah sakit. Setelah perang, pemerintah federal melancarkan pembebasan upah untuk mengendalikan inflasi. Tapi itu berarti perusahaan tidak bisa memberi kenaikan gaji untuk mendapatkan karyawan terbaik. Sebaliknya, mereka menawarkan manfaat termasuk asuransi kesehatan.

Pada tahun 1954, IRS membuat premi asuransi kesehatan tidak kena pajak. Itu membuat tambahan dolar asuransi kesehatan lebih berharga daripada satu dolar dari gaji kena pajak. Perpisahan pajak ini sendiri meningkatkan defisit U. S. sebesar $ 250 miliar setahun. Meskipun demikian, politisi tidak mungkin terpilih kembali jika mereka menyarankan untuk menghapus keringanan pajak yang populer ini.

Itu benar terutama karena keringanan pajak ini seperti memberikan subsidi asuransi pemerintah untuk kelas menengah ke atas dan orang kaya. Pusat Kebijakan Pajak memperkirakan bahwa rata-rata keuntungan dari potongan pajak asuransi kesehatan adalah sekitar $ 800 untuk rumah tangga di tengah 20 persen penerima. Itu bagus untuk kelas menengah. Tapi manfaatnya empat kali lipat, atau $ 3, 400, untuk orang-orang di kisaran 20 persen teratas dari rentang pendapatan. (Sumber: "Treasury Memodifikasi Aturan Penggunaan atau Lose for Health Spending Accounts," Treasury AS, 31 Oktober 2013.)

Alternatif untuk Asuransi Kesehatan

Banyak negara telah menerapkan perawatan kesehatan universal. Di situlah pemerintah membayar untuk perawatan kesehatan, sama seperti membayar untuk pendidikan dan pertahanan Ini seperti memperluas Medicare atau Medicaid ke semua orang .. Ketika Anda pergi ke dokter atau rumah sakit, pemerintah mengambil sebagian besar atau seluruh tagihan. Terkadang dibutuhkan waktu yang lama untuk lihat spesialis atau menerima operasi non-darurat. Di sisi lain, tidak ada yang perlu khawatir meninggal karena penyakit karena mereka tidak dapat melakukan perawatan.Inilah salah satu alasan perawatan kesehatan universal gagal di Amerika.

Alternatif lain adalah membayar sendiri. Jika orang membayar perawatan kesehatan mereka sendiri, mereka akan menawar harga untuk mendapatkan kesepakatan terbaik. Itu akan menurunkan biaya perawatan kesehatan secara keseluruhan. Mereka bisa mengambil pinjaman untuk prosedur mahal, seperti mereka menggunakan mobil atau rumah. Mereka akan merawat kesehatan mereka dengan lebih baik untuk menghindari penyakit yang dapat dicegah seperti diabetes. Di sisi lain, ini mungkin memaksa orang berpenghasilan rendah untuk memilih antara makanan dan obat-obatan. Akses terhadap perawatan kesehatan telah menjadi bagian dari Impian Amerika saat ini.

Selengkapnya tentang Asuransi Kesehatan

  • Pro dan Kontra Obamacare
  • Apa yang Terjadi dengan Trumpcare?
  • Bagaimana Reformasi Perawatan Kesehatan Mengurangi Penipuan Kesehatan
  • Kebenaran Tentang Obamacare
  • Apakah ACA Menambah Utang Nasional?

Untuk panduan langkah demi langkah dalam memilih asuransi yang tepat untuk Anda, bukalah bukuku Buku Pegangan Ultimate Obamacare (2015 - 2016) .