Berapa banyak uang yang perlu Anda pensiun?


JAMINAN PENSIUN #7: Uang Pensiun Dibayar Sampai Kapan? (Jul 2019).



Berapa banyak uang yang perlu Anda pensiun?

Jika Anda pernah bertanya-tanya, "Berapa banyak uang yang harus saya pensiun?", Anda tidak sendiri. Dan jika Anda tidak pernah benar-benar menjawab pertanyaan, Anda masih tidak sendiri.

Kebanyakan orang benar-benar menyadari pentingnya tabungan pensiun dan kebanyakan dari kita memiliki setidaknya sejumlah uang untuk tahun emas mereka. Tapi apakah itu cukup? Dan bagaimana kita tahu berapa banyak "cukup"? Bagaimana kita bisa tahu jika mereka berada di jalur untuk mencapai tujuan pensiun mereka?

Sulit untuk mengetahui dengan pasti apa yang dibutuhkan untuk pensiun dengan keamanan finansial. Tapi ada kemungkinan untuk mendapatkan perkiraan yang bagus, yang kemudian akan membantu mengetahui seberapa banyak yang harus disingkirkan sekarang untuk mencapai tujuan Anda.

Berikut adalah langkah-langkah dasar dalam memperkirakan berapa banyak yang harus Anda pensiun:

1. Perkirakan Pendapatan yang Anda Butuhkan di Pensiun

Memperkirakan pendapatan yang diperlukan untuk pensiun tidak sesulit yang terlihat. Anda bisa mulai dengan penghasilan Anda saat ini dan membuat beberapa perhitungan untuk sampai pada penghasilan pensiun yang dibutuhkan.

Perhitungan yang paling sederhana adalah dengan menggunakan penghasilan Anda saat ini, sesuaikan dengan inflasi, kemudian gunakan 80% dari jumlah tersebut sebagai target pendapatan pensiun. Jika Anda bukan seorang ahli matematika atau Anda tidak tahu bagaimana menggunakan kalkulator keuangan, Anda menggunakan aturan 72 atau Anda bisa menggunakan kalkulator inflasi online

Dengan aturan 72, Anda membagi angka 72 dan Anda mendapatkan jumlah tahun yang dibutuhkan untuk melipatgandakan jumlah tersebut.

72 dibagi dengan 3 adalah 24. Ini berarti bahwa dalam 24 tahun, biaya hidup (dan karena itu kebutuhan penghasilan Anda) akan dua kali lebih tinggi seperti sekarang.

Perkiraan terbaik dan paling akurat kemungkinan akan menjadi kalkulator inflasi online (penghitungan "forward flat rate"). Sebagai contoh, saya mengetik $ 75.000 untuk penghasilan hari ini dan menggunakan kerangka waktu 20 tahun.

Kalkulator mengatakan nilai masa depan (atau penghasilan masa depan yang dibutuhkan dalam contoh pensiun kami) adalah sekitar $ 135.000.

Sekarang kita mengalikan $ 135.000 dengan 0. 8 atau 80% dan kita mendapatkan $ 108.000 - sebuah Perkiraan berapa banyak orang atau rumah tangga yang berpenghasilan $ 75.000 hari ini akan membutuhkan sekitar 20 sampai 30 tahun dari sekarang dalam masa pensiun. Perhitungan 80%, jika Anda bertanya-tanya, adalah standar dalam perencanaan keuangan yang oleh beberapa penasihat disebut rasio penggantian upah. Sebagian besar pensiunan tidak memerlukan 100% dari pendapatan pra-pensiun mereka dan 80% cenderung rata-rata. Jika Anda ingin bersikap konservatif, Anda mungkin menggunakan 85% atau 90%.

2. Dapatkan Perkiraan Sumber Pensiun (selain Investasi)

Apakah Anda mengharapkan memiliki sumber penghasilan selain tabungan Anda? Meski Jamsostek sepertinya tidak bisa diandalkan bagi sebagian orang, kemungkinan besar tidak akan hilang. Konservatif, lihatlah pernyataan Jaminan Sosial Anda dan gunakan usia pensiun penuh untuk digunakan dengan perhitungan.Jika manfaatnya diubah oleh pemerintah federal, kemungkinan akan mengubah peraturan untuk mengambil keuntungan lebih awal (sekarang ditetapkan pada usia 62).

Dengan menggunakan contoh perhitungan kami di langkah sebelumnya, katakanlah Anda memperkirakan penghasilan Social Security Anda menjadi $ 20.000 per tahun.

Sekarang kurangi dari perkiraan penghasilan Anda sebesar $ 108.000 dan Anda sekarang memiliki $ 88.000 yang dibutuhkan dari investasi.

Jika Anda cukup beruntung memiliki lebih banyak sumber pendapatan, seperti pensiun dari atasan Anda, Anda dapat melakukan hal yang sama untuk jumlah tersebut dan menguranginya dari apa yang Anda perlukan saat pensiun.

3. Perkirakan Berapa Banyak Pendapatan Investasi yang Bisa Anda Butuhkan setiap Tahun dan Jadikan Itu 30 Tahun Terakhir

Resiko terbesar bagi kebanyakan pensiunan bukanlah pasar saham yang menabrak, tetapi berisiko mengundurkan diri dari tabungan mereka. Karena itu, kecuali jika Anda memiliki riwayat keluarga penyakit atau kanker, sebaiknya Anda hidup sampai usia 90 atau lebih tinggi.

Bagaimana Anda bisa membuat penghasilan pensiun Anda berlanjut setidaknya 30 tahun? Pedoman umum lain untuk pendapatan pensiun adalah aturan 4%, yang menunjukkan tingkat penarikan awal yang baik untuk tahun pertama masa pensiun adalah 4% dari jumlah aset pensiun.

Sejak saat itu, Anda dapat meningkatkan jumlah penarikan tahunan sebesar 3% untuk mengakomodasi kenaikan inflasi.

Juga ingat jumlah 4% lainnya, yang merupakan tingkat pengembalian investasi yang disetahunkan rata-rata agar uang Anda bertahan paling lama 30 tahun.

Sebagai contoh sederhana, katakanlah Anda dapat menghemat $ 1 juta pada usia 65. 4% dari $ 1 juta adalah $ 40.000. Ini akan menjadi jumlah penarikan Anda di tahun pertama masa pensiun. Pada tahun kedua, Anda bisa menarik $ 41, 200 (40.000 ditambah 3%). Jika Anda terus mengalami kenaikan 3% dalam jumlah dolar setiap tahun, Anda dapat mengharapkan uang itu bertahan selama 30 tahun atau lebih.

4. Tentukan Berapa Banyak yang Disimpan untuk Mencapai Tujuan Pensiun Anda

Sekali lagi, kita dapat menggunakan beberapa rata-rata dan aturan umum untuk sampai pada perkiraan yang bagus tentang berapa banyak uang yang seharusnya telah Anda simpan sebelum transisi Anda memasuki masa pensiun penuh.

Jika Anda tidak tahu bagaimana menggunakan kalkulator keuangan, taruhan terbaik Anda adalah menggunakan kalkulator pensiun online. Kalkulator perencanaan pensiun ini dari Bankir. com melakukan pekerjaan yang baik untuk menutupi dasar-dasar apa yang telah saya tunjukkan di sini.

5. Jangan Khawatir, Bahagia

Jika Anda normal, Anda akan menemukan bahwa Anda tidak cukup menabung cukup untuk menjamin masa pensiun Anda dengan tabungan Anda saat ini. Tapi yang bisa Anda lakukan adalah yang terbaik dan kekhawatiran akan keamanan finansial masa depan Anda seharusnya tidak menjadi penyebab erosi pada kualitas hidup Anda saat ini.

Jika ada penghiburan, pensiunan sering merasa bosan dan tidak terpenuhi tanpa melakukan kegiatan yang produktif dan interaktif dengan orang lain. Coba tebak apa yang digambarkannya ini - sebuah pekerjaan!

Tapi Anda tidak harus bekerja dalam karir yang penuh tekanan dan mungkin bukan sesuatu yang penuh waktu. Setidaknya 10 tahun sebelum pensiun yang Anda harapkan, mulailah mempertimbangkan jalur kerja yang mungkin tidak banyak, tapi nikmati juga.Atau jika Anda sudah menyukai pekerjaan Anda saat ini, mulailah merencanakan pensiun setengah-setengah, di mana Anda bekerja lebih sedikit.

Dengan melakukan sesuatu yang Anda sukai, Anda tidak akan merasa seperti sedang bekerja. Dan dengan waktu istirahat ekstra, Anda akan bisa melambat dan melakukan hal lain yang mungkin telah Anda lewatkan sebelumnya dalam hidup, seperti bepergian atau hanya tidur siang.

Lihat juga: 6 Langkah Perencanaan Keuangan dan Lakukan Sendiri atau Sewa Penasihat Keuangan

Penafian: Informasi di situs ini disediakan untuk tujuan diskusi saja, dan jangan disalahartikan sebagai saran investasi Dalam situasi apapun informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.