Bagaimana Memilih Penasihat Investasi Terbaik

Bagaimana Memilih Penasihat Investasi Terbaik Terbaik
Isi Artikel:
Jadi, Anda telah memutuskan untuk menyewa penasihat investasi atau perencana keuangan dan sekarang Anda ingin mengetahui jenis penasihat mana yang terbaik untuk Anda. Pertama dan terutama, selamat atas langkah menuju kemandirian finansial sejati dengan memutuskan untuk mendelegasikan beberapa tanggung jawab kepada seorang profesional keuangan yang disewa.

Jadi, Anda telah memutuskan untuk menyewa penasihat investasi atau perencana keuangan dan sekarang Anda ingin mengetahui jenis penasihat mana yang terbaik untuk Anda. Pertama dan terutama, selamat atas langkah menuju kemandirian finansial sejati dengan memutuskan untuk mendelegasikan beberapa tanggung jawab kepada seorang profesional keuangan yang disewa. Sekarang semua yang tertinggal adalah temuan dan penasehat yang menantang, baik yang berpengetahuan maupun yang akan menjaga kepentingan terbaik Anda di dalam hati dan pikiran.

Bagaimana Penasihat Investasi dan Perencana Keuangan Dibayar

Saran yang paling mahal adalah saran gratis. Meskipun pernyataan ini sering disampaikan sebagai lelucon, ada banyak kebenaran: Seperti orang lain, penasihat profesional dan perencana perlu membayar tagihan dan meletakkan makanan di atas meja di rumah. Oleh karena itu, walaupun biaya tersebut mungkin tidak langsung dikeluarkan dari saku Anda, dan bahkan jika Anda tidak dapat melihat dengan jelas bagaimana mereka dibayar, penasihat dibayar oleh Anda dalam bentuk atau bentuk tertentu.

Berikut adalah cara penasehat dasar untuk mendapatkan pembayaran:

  • Komisi: Jenis pembayaran ini khas dari broker layanan penuh, yang merupakan "pialang saham tradisional". Sebuah komisi, yang bisa berkisar antara $ 30 sampai $ 300 atau lebih, dibayarkan ke broker setiap kali mereka melakukan perdagangan (membeli atau menjual saham investasi). Komisi tersebut bekerja seperti biaya yang ditambahkan ke jumlah perdagangan klien. Misalnya, jika perdagangannya membeli $ 10.000 saham biasa, dan komisi tersebut adalah $ 100, total perdagangan yang Anda beli adalah $ 10,100.
  • Biaya: Beberapa penasihat tidak mendapatkan komisi bayaran melainkan mengenakan biaya langsung ke klien berdasarkan layanan yang diberikan. Beberapa penasehat akan mengenakan biaya berdasarkan pengelolaan aset (AUM) atau mereka mengenakan biaya tetap satu kali untuk jenis layanan. Misalnya, penasihat mungkin mengenakan biaya AUM 1. 00%. Jika aset klien yang dikelola adalah $ 100.000, biaya tahunannya adalah $ 1, 000. Tetapi jika klien hanya menginginkan rencana keuangan satu kali, penasihat tersebut akan mengenakan biaya yang diungkapkan terlebih dahulu. Untuk jenis layanan ini, klien dapat membayar $ 500 sampai $ 5.000, tergantung pada kedalaman dan kompleksitas rencana tersebut.
  • Banyaknya penasihat, biasanya yang ditemukan di bank dan perusahaan asuransi, mendapat gaji pokok dan mereka juga mendapatkan komisi atau bonus berdasarkan produk yang mereka jual. Jenis Penasihat Investasi dan Perencana Keuangan

Ada beberapa jenis penasehat yang berbeda dengan berbagai judul, sebutan dan sertifikasi, namun inilah yang harus diketahui:

Perencana Keuangan Bersertifikasi (CFP)

  • : CFP ® adalah individu yang telah memenuhi semua persyaratan Standar Perencana Keuangan Bersertifikat, yang mencakup pengalaman minimum dan lulus ujian dewan komprehensif.CFP juga harus menyelesaikan persyaratan pendidikan berkelanjutan untuk mempertahankan status CFP mereka. CFP dapat memiliki pengetahuan yang luas tentang semua bidang perencanaan keuangan, termasuk investasi, pensiun, asuransi, pajak, asuransi, dan perencanaan perumahan. Namun penunjukan CFP tidak menjamin bahwa mereka ahli dalam bidang tertentu, meskipun biasanya mengkhususkan diri pada salah satu bidang perencanaan keuangan. Umumnya, dan minimal, penunjukan CFP menunjukkan setidaknya pemahaman relatif tinggi terhadap produk keuangan. Penasihat Investasi Terdaftar (RIA):

  • RIA adalah perusahaan yang terdaftar di badan pengatur Negara, seperti divisi Sekuritas kantor kejaksaan negara bagian, atau Securities Exchange Commission (SEC). Penasihat (dengan "er") adalah perusahaan dan penasihat (dengan "atau") adalah seorang individu, yang secara formal disebut perwakilan RIA. Penasihat Saham

  • : Penasihat ini, biasanya disebut sebagai "pialang layanan penuh" adalah perwakilan dari perusahaan pialang yang memiliki lisensi untuk menjual sekuritas (saham dan obligasi). Penasihat ini biasanya mendapatkan bayaran dari komisi atas sekuritas yang mereka jual. Mereka disebut "layanan penuh" karena mereka (dan juga analis perusahaan pialang) melakukan semua perdagangan, konsultasi, dan analisis untuk klien. Komisi atau biaya yang berasal dari reksadana umumnya berasal dari dana beban dan 12b-1 biaya. Sebagian besar investor do-it-yourself menggunakan "broker diskon", seperti Charles Schwab, yang biasanya tidak menempatkan pesanan beli atau jual tapi akan melakukan perdagangan dengan komisi kecil, biasanya sekitar $ 10. Broker diskon juga menyediakan akses ke reksa dana tanpa beban. Agen Asuransi dan Bankir

  • : Saya menempatkan kedua jenis penasehat ini ke dalam kategori yang sama karena mereka bukan penasihat investasi atau perencana keuangan namun mereka dapat berlisensi untuk menjual reksa dana, saham, obligasi, dan / atau anuitas variabel yang bisa dijadikan investasi. Asuransi dan Bankir juga bisa memberikan layanan perencanaan keuangan. Apa Jenis Penasihat Investasi Terbaik untuk Anda?

Untuk menentukan penasehat terbaik, mulailah dengan menentukan berapa banyak dan jenis layanan yang Anda butuhkan.

Jika Anda hanya memerlukan panduan dengan investasi

, beberapa saran dasar, dan kebutuhan Anda tidak rumit, Anda bisa mendapatkan keuntungan dengan menggunakan perusahaan pialang seperti Edward Jones. Mereka mendapatkan komisi bayaran tapi biasanya masuk akal. Namun perlu diketahui bahwa broker hanya diminta untuk menegakkan apa yang disebut standar kesesuaian perawatan, yang berarti mereka diharuskan untuk merekomendasikan dan menjual jenis investasi yang sesuai untuk klien dan tujuan klien. Namun, perlu dicatat bahwa pialang tidak diwajibkan secara hukum untuk menemukan tipe investasi terbaik atau biaya terendah untuk klien. Selain itu, pialang seperti ini biasanya merekomendasikan memuat dana atau dana dengan rasio biaya yang lebih tinggi dari yang diperlukan untuk mencapai tujuan klien. Jika Anda menginginkan saran investasi dan perencanaan keuangan yang sedang berjalan

, taruhan terbaik Anda mungkin adalah Penasihat Investasi Terdaftar.RIA hanya dibayar oleh klien (Anda) dan mereka hanya menggunakan investasi (reksa dana tanpa beban, dana indeks biaya rendah, dan ETF) yang paling sesuai dengan kebutuhan klien. RIA diminta untuk menegakkan standar perawatan fidusia, yang lebih ekspansif daripada standar kesesuaian broker. Dengan kata lain, RIA secara hukum diminta untuk mengutamakan kepentingan kliennya di depannya. Anda akan membayar biaya yang sedang berlangsung namun biaya akan datang dari Anda dan RIA yang baik dapat menghemat biaya dengan reksa dana berbiaya rendah, yang seringkali merupakan dana dengan kinerja terbaik. Menurut pendapat, pengalaman pribadi dan profesional dari ahli reksa dana Anda yang sederhana

, asuransi dan bank bukanlah tempat terbaik untuk mendapatkan saran investasi. Sementara ada yang mampu, umumnya paling baik mendapatkan produk asuransi dari perusahaan asuransi dan produk dan layanan perbankan Anda dari bank. Dengan nada yang lebih ringan, Anda tidak akan membeli hamburger dari tempat pizza, bukan? Pada catatan terakhir, penasihat atau perencana apa pun yang Anda gunakan, sebaiknya gunakan satu dengan sertifikasi, seperti CFP (lihat di atas) atau yang serupa. Anda juga bijaksana untuk meminta teman atau rekan kerja untuk referensi dan meminta referensi penasihat sebelum mempekerjakan mereka.

Penafian:

Informasi di situs ini hanya untuk tujuan diskusi, dan tidak boleh disalahartikan sebagai saran investasi. Dalam situasi apapun informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.