Bagaimana Mendapatkan Pinjaman



Bagaimana Mendapatkan Pinjaman dari Bank dan Lender Online

Meminjam uang dapat membantu Anda melakukan sesuatu, namun prosesnya bisa menjadi rumit. Kesalahan bisa mahal, dan bisa menyebabkan permintaan pinjaman Anda ditolak. Jika Anda perlu mendapatkan pinjaman, pelajari apa yang diharapkan dan apa yang dapat Anda lakukan sebelumnya.

Jenis Pinjaman apa?

Langkah pertama adalah mencari tahu apa yang Anda butuhkan. Jenis pinjaman yang Anda dapatkan akan tergantung pada apa yang Anda rencanakan dengan uang itu. Beberapa jenis pinjaman yang umum termasuk:

Kredit mobil untuk membeli kendaraan
  • Kredit rumah (pinjaman hipotek), termasuk hipotek kedua untuk membeli rumah atau pinjaman terhadap ekuitas di rumah Anda
  • Pinjaman pribadi, yang dapat digunakan untuk hampir semua tujuan
  • Pinjaman usaha untuk memulai atau memperluas bisnis Anda
  • Pinjaman pendidikan (pinjaman mahasiswa)
Dalam beberapa kasus, Anda tidak akan memiliki banyak pilihan - tidak mungkin ada orang yang meminjamkan Anda cukup untuk membeli rumah kecuali jika Anda menggunakan pinjaman yang dirancang untuk tujuan itu. Menggunakan pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan Anda akan meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan dan akan membuat biaya Anda tetap rendah.

Tentukan Tempat Pinjam

Berbelanja disekitarnya. Sekali lagi, pilihan Anda mungkin terbatas berdasarkan jenis pinjaman yang Anda inginkan: beberapa tempat tidak menawarkan pinjaman usaha atau pinjaman mahasiswa. Mulailah pencarian Anda di institusi yang paling dikenal untuk mendapatkan pinjaman dengan harga terjangkau (misalnya, melalui kantor Student Aid pelajar untuk mendapatkan pinjaman pendidikan sebelum Anda pergi ke bank untuk pinjaman siswa pribadi).

Bank dan credit unions adalah tempat yang baik untuk berbelanja sebagian besar pinjaman. Tanyakan beberapa institusi dan bandingkan suku bunga dan biaya. Peer-to-peer pinjaman dan sumber lain pinjaman pasar juga harus di daftar Anda. Ada juga beberapa situs web yang memiliki akses ke banyak kreditur. Meminjam secara online sangat aman asalkan Anda tetap bertahan di situs yang memiliki reputasi bagus.

Beberapa orang meminjam dari pemberi pinjaman swasta seperti teman atau keluarga. Sementara itu bisa membuat persetujuan lebih mudah dan menjaga biaya tetap rendah, hal itu juga bisa menimbulkan masalah. Pastikan Anda memasukkan semuanya secara tertulis sehingga semua orang berada pada halaman yang sama - uang dapat merusak hubungan, bahkan jika jumlah dolarnya kecil.

Hindari pinjaman berbiaya tinggi dan pemberi pinjaman pemangsa. Sangat menggoda untuk mengambil apa pun yang bisa Anda dapatkan saat Anda ditolak berulang kali dan tidak tahu bagaimana lagi mendapatkan pinjaman. Namun, itu tidak layak - mereka akan meminjamkan uang kepada Anda, tapi Anda akan menemukan diri Anda berada dalam lubang yang sulit atau tidak mungkin untuk keluar dari sana. Pinjaman bayaran dan program sewa-untuk-sendiri cenderung menjadi pilihan paling mahal, dan rentenir bisa menjadi berbahaya.

Pahami Kredit Anda

Anda biasanya membutuhkan "kredit" untuk mendapatkan pinjaman. Ini berarti Anda punya sejarah meminjam dan membayar pinjaman. Bagaimana Anda mendapatkan pinjaman jika Anda tidak memiliki kredit? Anda harus memulai suatu tempat, dan itu umumnya berarti meminjam lebih sedikit dan membayar lebih.Begitu Anda mengembangkan sejarah kredit yang kuat, pemberi pinjaman akan memberi Anda lebih banyak dan menawarkan harga yang lebih baik.

Jika Anda tahu bahwa Anda memiliki kredit buruk, lihat Bagaimana Mendapatkan Pinjaman Dengan Kredit Buruk

Anda dapat melihat kredit Anda secara gratis - Anda mendapatkan satu laporan gratis per tahun dari setiap agen pelaporan kredit.

Lihatlah sejarah kredit Anda untuk memahami apa yang akan dilihat kreditor saat Anda meminta pinjaman. Apakah Anda terlihat seperti peminjam yang menarik? Jika tidak ada banyak di sana, Anda mungkin perlu membangun kredit dengan menambahkan pinjaman ke sejarah Anda secara bertahap. Pastikan untuk memperbaiki kesalahan dalam file kredit Anda, karena akan menyakiti kesempatan Anda mendapatkan pinjaman yang bagus.

Pahami Pinjaman

Sebelum mendapat pinjaman, lihat bagaimana cara kerja pinjaman. Bagaimana Anda akan membayarnya - bulanan atau sekaligus? Berapa biaya bunga? Apakah Anda harus membayar dengan cara tertentu (mungkin pemberi pinjaman mengharuskan Anda membayar secara elektronik melalui rekening bank Anda)? Pastikan Anda memahami apa yang Anda hadapi dan bagaimana segala sesuatu akan bekerja sebelum Anda meminjam.

Sebaiknya jalankan perhitungan pinjaman sebelum mendapat pinjaman. Ini memungkinkan Anda melihat berapa banyak yang akan Anda bayarkan untuk pinjaman tersebut, dan berapa jumlah pinjaman (atau tingkat bunga pinjaman) yang berbeda dapat menghemat uang Anda.

Ada banyak alat online di luar sana untuk membantu Anda menghitung pinjaman. Sebaiknya lihat tabel amortisasi (apakah Anda membangunnya sendiri atau membiarkan komputer melakukannya untuk Anda) sehingga Anda dapat melihat bagaimana pinjaman akan terbayar dari waktu ke waktu.

Dapatkan pinjaman yang benar-benar dapat Anda tangani - yang dapat Anda bayar dengan nyaman dan itu tidak akan mencegah Anda melakukan hal-hal penting lainnya (seperti menabung untuk masa pensiun atau bersenang-senang sedikit). Cari tahu berapa banyak pendapatan Anda akan menuju pelunasan pinjaman - pemberi pinjaman menyebut ini rasio hutang terhadap pendapatan - dan meminjam lebih sedikit jika Anda tidak menyukai apa yang Anda lihat. Pemberi pinjaman sering ingin melihat rasio di bawah 30% atau lebih.

Terapkan untuk Pinjaman

Anda siap untuk mendapatkan pinjaman Anda begitu Anda memiliki:

Memilih jenis pinjaman terbaik

  • Mengeluarkan kompetisi
  • Menebus kredit Anda, dan
  • Jalankan nomor
  • Pada titik ini, Anda bisa pergi ke pemberi pinjaman dan menerapkannya. Prosesnya mudah dimulai: katakan pada pemberi pinjaman bahwa Anda ingin meminjam uang, dan beritahu mereka apa yang akan Anda lakukan dengan dana (jika diperlukan). Mereka akan menjelaskan langkah selanjutnya dan berapa lama prosesnya akan berlangsung.

Saat mengisi aplikasi, Anda akan memberikan informasi tentang diri Anda dan keuangan Anda. Misalnya, Anda harus membawa identifikasi, memberikan alamat dan Nomor Jaminan Sosial (atau yang setara), dan memberikan informasi tentang penghasilan Anda.

Go Through Underwriting

Setelah Anda mengajukan permohonan, pemberi pinjaman akan mengevaluasi Anda sebagai calon peminjam. Proses ini mungkin instan, atau mungkin butuh waktu beberapa minggu. Misalnya, pinjaman rumah membutuhkan waktu lebih lama dari pada menawarkan kartu kredit karena ada lebih banyak taruhannya. Pinjaman hipotek memerlukan dokumentasi ekstensif, seperti laporan bank dan stub pembayaran untuk membuktikan bahwa Anda memiliki kemampuan untuk membayar kembali. Anda dapat membuat proses lebih mudah pada diri Anda dengan mendapatkan semuanya dalam beberapa bulan sebelum Anda mendaftar.

Selama underwriting, pemberi pinjaman akan menarik kredit Anda (atau hanya menggunakan nilai kredit) dan meninjau permohonan Anda. Mereka mungkin memanggil Anda sesekali dan meminta Anda untuk mengklarifikasi atau membuktikan sesuatu - itu umumnya pertanda baik. Ketika pemberi pinjaman meminta rincian, itu berarti mereka mengambil underwriting secara serius dan cenderung menawarkan harga yang bersaing.

Bagaimana Mendapatkan Pinjaman untuk Bisnis

Pinjaman usaha serupa dengan jenis pinjaman lainnya. Pemberi pinjaman mencari hal mendasar yang sama. Namun, bisnis baru tidak memiliki sejarah pinjaman yang panjang (atau kredit). Perusahaan dan bisnis jasa Nnew biasanya tidak memiliki aset yang dapat dijadikan jaminan, jadi mereka harus bekerja sedikit lebih keras untuk mendapatkan pinjaman.

Dalam kebanyakan kasus, dan individu - seperti pemilik bisnis - harus menggunakan kredit pribadi dan pendapatan mereka untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman. Mereka mungkin juga harus menjaminkan aset pribadi sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman. Ini sering menjadi satu-satunya cara untuk mendapatkan pinjaman di tahun-tahun awal, tapi Anda harus mencoba membangun kredit bisnis sehingga Anda bisa meminjam tanpa mempertaruhkan aset pribadi.

Jika Anda Tidak Dapat Mendapatkan Pinjaman

Anda mungkin tidak mendapatkan persetujuan atas percobaan pertama Anda. Pemberi pinjaman dapat menolak aplikasi karena alasan apapun, namun mereka harus dapat memberi tahu Anda mengapa Anda tidak disetujui. Dalam kebanyakan kasus, mereka tidak percaya bahwa Anda memiliki penghasilan yang cukup atau riwayat kredit untuk membenarkan pinjaman yang Anda ajukan. Anda mungkin harus mencari solusi lain, atau Anda bisa mencoba meminjam dengan bantuan co-signer.