Pelajari Tentang Premi Anuitas


Amortisasi diskon dan premium obligasi dengan metode bunga efektif (Jul 2019).



Pelajari Tentang Premi Anuitas: Pembayaran Anuitas Anuitas

Anuitas adalah produk asuransi yang dapat memberikan arus pembayaran, pertumbuhan tanggungan pajak, atau fitur lainnya untuk investor jangka panjang. Tapi bagaimana Anda mendapatkan uang menjadi anuitas di tempat pertama? Anda menambahkan dana dalam bentuk "premi. "

Premi anuitas adalah dana yang Anda bayarkan ke anuitas. Karena anuitas adalah kontrak asuransi, mereka menggunakan terminologi asuransi. Pembayaran ke kontrak asuransi lainnya (seperti asuransi mobil atau asuransi jiwa, misalnya) juga disebut premi.

Sementara istilah itu bisa membingungkan, premi anuitas pada dasarnya hanyalah deposito akun.

Anuitas adalah produk perusahaan asuransi, jadi ada jaminan (seperti pendapatan seumur hidup) yang tidak dijamin oleh pemerintah - mereka bergantung pada kemampuan perusahaan asuransi untuk membayar.

Bagaimana Premi Anuitas Bekerja

Premi yang dibayarkan ke anuitas hanya merupakan investasi dalam banyak kasus.

Investasi awal:

Untuk memulai sebuah kontrak, Anda bisa melakukan investasi di muka ke produk. Misalnya, Anda mungkin ingin membeli anuitas dengan $ 10.000. Untuk melakukannya, Anda akan menyelesaikan aplikasi anuitas dan menulis cek sebesar $ 10.000. Itu $ 10.000 akan menjadi premi awal Anda yang dibayarkan ke dalam kontrak anuitas.

Premi yang sedang berjalan:

Anda juga dapat melakukan pembayaran berkelanjutan ke dalam anuitas (dengan asumsi kontrak dan undang-undang pajak yang relevan memungkinkan Anda melakukannya). Bergantung pada perusahaan asuransi Anda, Anda mungkin bisa mengatur transfer bulanan otomatis via ACH, atau Anda bisa menulis cek atau meminta permintaan transfer elektronik. Satu kali saja:

Beberapa orang hanya melakukan satu pembayaran premi anuitas - atau satu investasi - dengan sejumlah uang. Setelah itu, mereka hanya meninggalkan investasi awal itu sendiri dan membiarkan anuitas melakukan hal itu selama beberapa tahun (atau lebih lama). Selalu penting untuk memantau investasi Anda secara berkelanjutan, namun Anda tidak perlu menambahkan ke akun jika tidak menginginkannya. Transfer akun:

Anda juga dapat mendanai anuitas dengan mentransfer aset dari akun lain, apakah itu anuitas atau jenis akun lainnya. Jika mentransfer dari anuitas, perhatikan peraturan mengenai pertukaran sejenis. Kartu kredit:

Anda biasanya tidak dapat membuat deposito anuitas dengan kartu kredit. Anda mungkin membayar premi asuransi mobil (atau lainnya) pada plastik, namun anuitas berbeda karena Anda biasanya melakukan investasi dengan masing-masing premi. Batas dolar:

Tanyakan kepada perusahaan asuransi Anda untuk mengetahui apakah ada batasan minimum atau maksimum atas premi. Jika anuitas Anda juga merupakan akun pensiun individu (IRA), perhatikan batas IRS tentang berapa banyak yang dapat Anda sumbangkan setiap tahun. Komitmen Jangka Panjang

Sebelum Anda menyumbangkan dana untuk anuitas, pastikan Anda mengerti bahwa Anda mungkin mengunci uang itu untuk jangka panjang:

Jika Anda menarik dana tersebut sebelum masa menyerah berakhir, Anda mungkin harus membayar denda kepada perusahaan asuransi.

  • Anda mungkin menghadapi konsekuensi pajak untuk menghapus dana dari anuitas, termasuk pajak penghasilan yang harus dibayar ditambah pajak penalti tambahan.
  • Bandingkan Premi Anuitas ke Premi Asuransi Lain

Untuk beberapa anuitas, Anda tidak perlu terus melakukan pembayaran premi seperti kontrak asuransi jiwa atau asuransi mobil biasa.

Tentu saja, Anda harus memverifikasi dengan tepat apa yang dibutuhkan dalam situasi khusus Anda dan dengan kontrak khusus Anda - Anda tidak ingin melepaskan hak atau keuntungan apa pun! Selain itu, semakin banyak kontribusi Anda, semakin banyak yang akan Anda dapatkan nanti, jadi mungkin akan membantu menambah tabungan yang ada (dengan asumsi kontrak anuitas adalah tempat yang tepat untuk penambahan baru tersebut, yang harus terus Anda evaluasi ulang). Jika Anda memerlukan bantuan, diskusikan kebutuhan dan pilihan Anda dengan Certified Financial Planner dan profesional pajak setempat.

Kembali ke halaman Ikhtisar Annuities.