Roth 401 (k) - Menyimpan untuk Bebas Pajak Pensiun



Roth 401 (k) - Menyimpan untuk Bebas Pajak Pensiun

Roth 401 (k) telah diciptakan beberapa tahun yang lalu. Tapi karena Roth 401 (k) awalnya akan berakhir sebelum akhir dekade ini, hanya sedikit perusahaan yang mau membangun Roth 401 (k) untuk karyawan mereka. Kembali di tahun 2006, Kongres untungnya membuat Roth 401 (k) permanen.

Jika Anda memiliki opsi Roth 401 (k) di tempat kerja, penting untuk memahami bagaimana dan kapan harus mengambil keuntungan. Jika Anda tidak memiliki opsi Roth 401 (k) di tempat kerja, masih masuk akal untuk memahami apa yang mungkin Anda inginkan untuk memberi tahu departemen manfaat Anda bahwa mereka kehilangan informasi.

Bagaimana Roth 401 (k) Bekerja

Seperti kontribusi pada Roth IRA, kontribusi kepada Roth 401 (k) tidak dapat dikurangkan dari pajak. Secara efektif, Anda menggunakan uang setelah pajak untuk mendanai kontribusi Anda. Namun, bila uang itu satu hari didistribusikan kepada Anda saat pensiun, keseluruhan akun bebas pajak. (IRA reguler dan 401 (k), di sisi lain, dikenai pajak, berarti Anda akan membayar banyak pajak untuk distribusi Anda selama masa pensiun).

Tidak ada batasan pendapatan

Memberikan kontribusi kepada Roth IRA hanya diperbolehkan jika penghasilan Anda di bawah batas tertentu. Tidak ada batasan untuk rencana Roth 401 (k) ada. Hal ini membuat Roth 401 (k) menarik bagi mereka yang jika tidak tidak memenuhi syarat untuk opsi penghematan pensiun ini yang memberikan pendapatan investasi bebas pajak dari pendapatan investasi.

Batas Kontribusi Tinggi

Kontribusi Roth IRA terbatas pada $ 5, 500 (2016) atau $ 6, 500 (2016, jika 50 atau lebih). Tapi Roth 401 (k) kontribusi bisa setinggi $ 18.000 (2016) atau $ 24.000 (2016, jika 50 atau lebih tua).

Perhatikan, bagaimanapun, bahwa batasan ini adalah total yang diizinkan untuk semua kontribusi 401 (k). Dengan demikian, jika Anda berusia 45 tahun, memilih untuk menyumbang $ 12.000 ke 401 biasa (k) pada tahun 2016, yang paling banyak Anda andalkan untuk Roth 401 (k) adalah $ 6, 000. Kontribusi untuk kedua reguler 401 (k) dan Roth 401 (k) diperbolehkan asalkan jumlah kontribusi gabungan Anda tidak melebihi batas tahunan. Namun, Anda juga bisa membuat kontribusi Roth IRA setelah Anda mencapai batas kontribusi tahunan untuk rencana 401 (k).

401 (k) Batas Kontribusi 2016

Batas Kontribusi IRA untuk 2016

Kontribusi Pencocokan Perusahaan

Apakah Anda mendapatkan kontribusi yang sesuai dari perusahaan Anda ditentukan oleh atasan Anda. Jika Anda menerimanya, itu dibuat pra-pajak dan dipegang secara terpisah dari Roth 401 Anda (k).

Roth 401 (k) vs. Reguler 401 (k)

Memilih rencana untuk berpartisipasi, jika atasan Anda memberi Anda kedua pilihan, mungkin sulit dilakukan. Meskipun ada banyak variabel yang perlu dipertimbangkan, yang terpenting adalah tingkat pajak penghasilan yang diantisipasi saat pensiun dibandingkan dengan tarif pajak penghasilan Anda saat ini.Semakin besar kemungkinan Anda merasa bahwa tingkat pajak penghasilan masa depan Anda akan lebih tinggi, semakin menarik sebuah Roth. Dengan demikian, orang muda yang berada dalam kurung pajak yang relatif rendah sekarang harus mempertimbangkan secara serius Roth 401 (k).

Anda dapat menjalankan beberapa skenario hipotetis untuk membandingkan perbedaan antara 401 reguler (k) dan Roth 401 (k) dengan menggunakan kalkulator perbandingan.

Roth 401 (k) adalah Keputusan Perusahaan

Tidak setiap perusahaan memiliki rencana 401 (k) dan tidak setiap perusahaan dengan rencana 401 (k) telah memilih untuk menambahkan rencana Roth 401 (k). Jika Anda tidak melihat pilihan yang tercantum dalam buku manfaat Anda, mintalah perwakilan manfaat Anda. Jika atasan Anda menerima permintaan yang cukup, perusahaan hanya bisa menambahkannya.